Wiele osób myśli, że wysokość emerytury zależy wyłącznie od zgromadzonych składek i lat pracy. W praktyce ogromne znaczenie ma także data złożenia wniosku o świadczenie.
Kiedy można przejść na emeryturę w Polsce?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami wiek emerytalny w Polsce wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. W 2026 roku uprawnienie to uzyskają przede wszystkim kobiety urodzone w 1966 roku oraz mężczyźni urodzeni w 1961 roku. Samo osiągnięcie wieku emerytalnego nie oznacza jednak automatycznego rozpoczęcia wypłaty świadczenia. Kluczowe jest złożenie odpowiedniego wniosku w ZUS, a moment jego złożenia może przełożyć się na wysokość przyszłej emerytury.
Sprawdź również: Chcesz odliczyć pobyt w sanatorium od podatku? Sprawdź, czy masz prawo do ulgi
Dlaczego termin przejścia na emeryturę ma znaczenie?
Obowiązujący w Polsce system emerytalny opiera się głównie na zgromadzonym kapitale. Świadczenie oblicza się poprzez podzielenie sumy zwaloryzowanych składek oraz kapitału początkowego przez przewidywaną długość życia. Na wysokość emerytury wpływają m.in.:
- waloryzacje składek i świadczeń,
- zmiany tablic dalszego trwania życia,
- moment zakończenia aktywności zawodowej.
W praktyce oznacza to, że przesunięcie przejścia na emeryturę nawet o miesiąc może podnieść świadczenie o kilkaset złotych.
Luty. Najlepszy termin przejścia na emeryturę w 2026 roku
Eksperci wskazują, że jednym z najbardziej opłacalnych momentów będzie luty 2026 roku. Osoby, które zakończą pracę do końca tego miesiąca, mogą liczyć na kilka korzyści. Po pierwsze, ich świadczenie zostanie objęte marcową waloryzacją emerytur, czyli coroczną podwyżką. Po drugie, seniorzy, którzy będą już pobierać świadczenie, otrzymają także dodatkową trzynastą emeryturę wypłacaną wiosną. W efekcie przejście na emeryturę właśnie w tym terminie może znacząco zwiększyć roczne dochody.
Sprawdź również: Możesz zapłacić mniej w sanatorium. Wystarczy ten jeden dokument
Drugi korzystny miesiąc — lipiec 2026
Osoby, które nie osiągną wieku emerytalnego na początku roku, powinny rozważyć przejście na emeryturę w lipcu 2026 roku. Ten termin jest ważny ze względu na roczną waloryzację składek przeprowadzaną w czerwcu. Dzięki temu kapitał zgromadzony na koncie emerytalnym zostaje podwyższony, co przekłada się na wyższą podstawę wyliczenia świadczenia. Przykładowe wyliczenia pokazują, że osoba posiadająca 500 tys. zł kapitału może otrzymywać nawet około 270 zł miesięcznie więcej niż ktoś, kto złoży wniosek miesiąc wcześniej. Przy kapitale na poziomie 600 tys. zł różnica może sięgać nawet 500 zł.
Tych miesięcy lepiej unikać
Najmniej korzystnym momentem na złożenie wniosku o emeryturę są miesiące poprzedzające roczną waloryzację kapitału. Dotyczy to szczególnie marca, kwietnia i maja. Osoby przechodzące wtedy na emeryturę nie skorzystają z czerwcowego zwiększenia wartości składek, co może obniżyć wysokość świadczenia w długiej perspektywie. Choć każdy przypadek należy analizować indywidualnie, często jednak odłożenie decyzji o przejściu na emeryturę może przynieść realne korzyści finansowe. Wpływ na to mają zarówno waloryzacje składek, jak i zmieniające się prognozy długości życia, które decydują o sposobie obliczania świadczenia.
