Wysokość emerytury nie zależy wyłącznie od lat pracy i sumy składek. Ogromne znaczenie ma także termin złożenia wniosku, który może podnieść świadczenie nawet o... 500 zł miesięcznie. Kluczowe są dwa miesiące w roku.
Kiedy złożyć wniosek, by dostać wyższą emeryturę?
ZUS w ciągu roku przeprowadza dwa procesy, które realnie wpływają na wysokość świadczeń. Pierwszy to marcowa waloryzacja emerytur, drugim jest czerwcowa waloryzacja kapitału zgromadzonego na koncie ubezpieczonego. To właśnie ta druga operacja często decyduje o setkach złotych różnicy co miesiąc. Kapitał emerytalny, który ZUS przelicza w czerwcu, staje się podstawą do wyliczenia świadczenia. Jeśli wniosek zostanie złożony po tej waloryzacji, emerytura liczona jest od wyższej kwoty.
Sprawdź również: O tyle wzrosną emerytury w 2026 r. ZUS ma dobre wieści dla seniorów
Tu kryje się największa korzyść
Lipiec to jeden z najbardziej opłacalnych miesięcy na przejście na emeryturę. Dlaczego? Bo uwzględnia już czerwcową waloryzację kapitału, która w ostatnich latach była bardzo wysoka. Przykład pokazuje skalę różnicy:
- osoba z kapitałem rzędu 500 tys. zł przed waloryzacją może liczyć na emeryturę niższą o kilkaset złotych niż po przeliczeniu czerwcowym,
- po waloryzacji kapitał rośnie nawet o kilkanaście procent, co automatycznie przekłada się na wyższe świadczenie co miesiąc.
Im większy zgromadzony kapitał i im później złożony wniosek, tym efekt jest wyraźniejszy. Dodatkowo ZUS korzysta z tablic dalszego trwania życia GUS, a krótszy prognozowany okres wypłat oznacza wyższą miesięczną emeryturę.
Nawet 500 zł więcej. I to do końca życia
Osoby z wysokim kapitałem emerytalnym mogą zyskać naprawdę dużo. Różnica między wnioskiem złożonym przed a po czerwcowej waloryzacji potrafi sięgnąć blisko 500 zł miesięcznie. Co ważne, nie jest to jednorazowy bonus, ale stałe podwyższenie świadczenia wypłacanego przez ZUS. Dlatego eksperci podkreślają, że decyzja o przejściu na emeryturę nie powinna być pochopna. Czasem wystarczy kilka tygodni cierpliwości, by znacząco poprawić swoją sytuację finansową na lata.
Luty też ma znaczenie. Szybsza podwyżka z ZUS
Nie każdy chce lub może czekać do lipca. W takiej sytuacji warto rozważyć luty. Emerytura przyznana w tym miesiącu zostaje objęta marcową waloryzacją, która następuje niemal od razu po rozpoczęciu pobierania świadczenia. Oznacza to, że świeżo upieczony emeryt już na starcie dostaje podwyżkę. Szacunkowo nawet około 200 zł. To rozwiązanie szczególnie korzystne dla osób, które planują zakończyć aktywność zawodową na początku roku i nie chcą tracić na braku waloryzacji w pierwszych miesiącach.
